文 / 歐米加編輯部
過年，對於已有金錢概念的孩子來說，最值得期待的莫過於領壓歲錢了。當孩子年紀還小，壓歲錢由父母「代收代管」，是唯一也是最佳的選擇，畢竟小朋友收到的壓歲錢其實也是父母「禮尚往來」的結果。但隨孩子年紀漸長，進入小學階段之後不僅對金錢愈來愈有概念，也愈來愈獨立自主，再加上他們學會了加減運算以及文字書寫，親子之間不妨利用這個絕佳的機會，好好討論、思考如何管理及運用這筆錢。
別忘了讓孩子了解壓歲錢的意義，傳遞正確的價值觀。
啃老族向父母討錢不成，憤而施暴的新聞層出不窮，天底下哪有父母會希望自己的子女長大後變成啃老族？明明有工作能力卻整天無所事事不想工作、逃避獨立，缺錢花用時就向爸爸、媽媽索取，當索取不成就怨懟父母的無情，啃老的大人往往不是一夕之間變成，而是從小逐漸養成，他們的身上都有自我中心、生活自理能力不佳、價值觀偏差的共通點。「大人本來就應該包紅包給小孩啊！」幼兒天真的童言童語聽來或許可愛，不過當孩子將他人的給予視為理所當然時，「為什麼爺爺奶奶給的壓歲錢這麼少！」這可就不妙了。別忘了讓孩子知道，紅包裡的壓歲錢是長輩給予的新年祝福，傳遞的是超出金錢價值的關愛，向長輩拜年是讓孩子練習開口表達感謝的好時機，用紅包禮儀養出懂得珍惜、感恩的孩子。
帳戶分離，讓每年的壓歲錢跟著孩子一起同步成長。
曾經身為銀行產品經理的親子理財專家官明儀，提到她們家的孩子在「過年、生日與耶誕節」三個節日可以有較大零用錢收入，她認為讓孩子預先知道自己會有的現金流並有計畫地去達到自己想購買的消費目標，是非常實用而且重要的預算控制能力。因此，小學生過年收到的壓歲錢，較長遠的處理方式，既不是通通給父母保管，也不是全權由孩子運用，這些錢可分成『父母代管的錢』以及『自主運用的錢』存在不同的帳戶，這麼做首先就可以避免孩子混淆分不清哪些是可以花的錢。
『父母代管的錢』-
管理及運用方式視每個家庭的收支狀況而定。比較大筆的支出，如保險費以及學費可由此帳戶的活存支付，並提撥一定的比例配置到能創造收益的金融商品，有利息的定存或是有報酬率的基金、股票、ETF...都是可以考慮的選擇，不過一定要評估好投資的風險，長期下來才能順利累積到第一桶金。
『自主運用的錢』-
這筆讓孩子自主運用的錢，算是他們一年當中較大筆金額的進帳，因此給的金額應該有別於平常的零用錢，以小學生而言數千元應是較適當的額度。不過這筆錢如果只是放進存錢筒，當有需要時再拿出來花用，這麼做是無法讓這個階段的小朋友真正學習到理財方法的，可透過四個方式學習聰明用錢的方法：
方法一、每日記帳
讓孩子選擇一本自己喜歡的記帳本，開始他們的理財第一步『記帳』吧！無論金額大小，每天都要記錄下每一筆收入、支出、結餘。不過每天記帳對大部分的小朋友而言，並不是一件那麼有趣的事，自己本身有記帳習慣的父母，也可以將自己的家庭收支紀錄給孩子看，除了讓孩子了解記帳的好處，也讓孩子自己想想，要如何來記錄自己的帳；例如有結餘的時候就貼上笑臉貼紙，沒有結餘的時候就貼上哭臉貼紙，為過程增添一點小樂趣。
方法二、預算控制
在持續規律記帳一段時間之後，他們對於一年當中有多少的大筆零用金會進來或每月大致可結餘多少錢會更有概念，如果有想買的東西，自己需要規劃金額分配，所以在記帳本後面可以加上「夢想清單」，讓孩子寫下自己想買的東西，並計劃每週存多少錢，多久可以存到；讓孩子學會控制預算，成功的關鍵在於父母必須事先設下條件，讓孩子清楚知到那些消費是父母會支付，而又有哪些消費是必須從自己的儲蓄中支出。
方法三、獎勵回饋
獎勵回饋是一種類似銀行定存的概念，若孩子當月結餘達一定金額，父母就可於次月給零用錢的時候加發回饋金，例如結餘100元加發10元、結餘200元加發20元，當然這種延遲滿足的儲蓄遊戲，目的不是為了讓孩子只一昧的省錢，最重要的是，要讓孩子學會善用每一分錢，當用則用、當省則省，有了正確的價值觀並能聰明用錢，就能帶來更多的好處。
方法四、兒童儲蓄帳戶
一本印有孩子自己名字的存摺，會讓孩子對於將錢存入銀行帳戶這件事更有參與感，不少銀行都提供有兒童儲蓄帳戶，各家方案不同；有些有提供優惠，有些則是提供回饋客戶的活動。如果孩子的零用錢累積達一定金額，就帶著他將錢存入銀行，讓他看見金錢增加的真實感。此外，我們還可以讓孩子學習如何透過網路查詢自己的帳戶明細，這其實是很不錯的數位理財入門方式。
留給孩子萬貫家財，不如教他學會一塊錢的智慧。
兒童理財教育書《一塊錢的智慧：小朋友學理財》指出「留給孩子萬貫家財，不如教他學會一塊錢的智慧；正確的消費理財觀念與習慣是父母送給孩子最好的禮物！」，孩子在農曆新年所收到的紅包，裡頭裝的不僅只是長輩的祝福，也不只是一筆可花用的錢，它可以成為理財智慧的傳承，今年就讓我們帶著孩子從練習管理壓歲錢踏出第一步吧！
